Loan Down Payment कैसे Arrange करें
होम लोन लेना चाहते हो लेकिन डाउन्पेमेंट कहाँ से अरेंज करनी है ?आइए समझते है
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| लाखों लोग लोन लेने के लिए Downpayment को arrange नहीं कर पाते |
ज़िन्दगी में एक घर खरीदना हर किसी की ख्वाहिश होती है। इसके लिए पैसे की आवश्यकता होती है और इसके लिए बैंक से लोन लेना पड़ता है। लेकिन लोन की डाउन पेमेंट करना कठिन हो सकता है, भले ही लोन मिल जाए।
होम लोन डाउन्पेमेंट टिप्स
यदि आपने घर खरीदने की योजना बना ली है और डाउन पेमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं, तो हम आपको कुछ ऐसे टिप्स बताने जा रहे हैं जिनसे आप बचत कर सकते हैं. ये टिप्स आपके होम लोन के डाउन पेमेंट में मदद करेंगे।
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1. आमदनी से अधिक खर्चे बिल्कुल ना करें
अपनी आय के बारे में सोचें और इसे ज्यादा खर्च न करें। आपको अपनी आय में से कितनी बचत हो रही है, इस पर ध्यान देना चाहिए। अगर आप पहले से ही किसी लोन का भुगतान कर रहे हैं, तो एक नया लोन लेने से आपका बजट प्रभावित हो सकता है।
2. अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाये रखें
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपने लोन के इंटरेस्ट को समझना और उसे चुका देना चाहिए। साथ ही, अपनी आय और खर्चों का ध्यान रखना भी महत्वपूर्ण है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग ना ही करें तो अच्छा रहेगा और करना है तो उसकी पेमेंट समय पर चुकाएँ
3. अपनी ज़रूरतें पूरी करने के लिए बैंक से लोन ना लें बल्कि किसी जानकर से सहायता माँगे
इमर्जन्सी खर्चे पूरे करने लिए कभी कभी हर किसी को ज़रूरत पड़ती है । हो सके तो दोस्त या किसी जानकर से लोन ले सकते हो, क्योंकि उसे चुकाने में देर भी हो जाए तो आपकी cibil स्कोर पर कोई प्रभाव नही होगा।
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4. बचत करने के लिए लक्ष्य बनाएं
जब आप घर खरीदने की सोच रहे हों, तो आपको यह तय करना चाहिए कि आप कितना बड़ा लोन लेना चाहते हैं। जितना बड़ी रकम होगी, उसमें से 20 परसेंट डाउन पेमेंट को आइडियल माना जाता है। इसके अलावा, कम डाउन पेमेंट वाले लोन ऑप्शन भी मौजूद हैं।
यह बहुत महत्वपूर्ण है कि हम अपनी आय का एक हिस्सा बचाने का प्रयास करें, क्योंकि इससे हमारे बड़े लक्ष्य की ओर अग्रसर होने में मदद मिलती है। जब हम नियमित रूप से धन बचाते हैं, तो हमें एक वित्तीय सुरक्षा की अनुभूति होती है और हम अपने भविष्य के लिए तैयारी करने में सक्षम होते हैं।
जब हम अपनी आय का एक हिस्सा बचाते हैं, तो हमें अपने खर्चों को संयंत्रित करने की आवश्यकता होती है। हमें अपने खर्चों को नियंत्रित करने के लिए बजट बनाना चाहिए और अपनी खर्च पर नजर रखनी चाहिए। इससे हमें अपने व्यय को कम करने और अधिक धन बचाने की क्षमता मिलती है।
अलग से निवेश के विकल्पों पर ध्यान देने के लिए आप निम्नलिखित विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं:
1. शेयर बाजार: शेयर बाजार में निवेश करने से आप एक व्यापक और उच्च लाभांश के साथ अपनी आय को बढ़ा सकते हैं। शेयर बाजार में निवेश करने के लिए आपको अच्छी तरह से शेयर बाजार की जानकारी और विश्लेषण करना होगा।
2. म्यूचुअल फंड्स: म्यूचुअल फंड्स एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है, जहां आप अपनी आय को विभिन्न निवेशों में वितरित कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड्स कंपनियां आपके लिए निवेश करने के लिए विभिन्न निवेश योजनाएं प्रदान करती हैं, जिनमें आप न
5. फ़ालतू के खर्चे घटाएँ
खर्च को कम करने का प्रयास करें। अपनी कमाई और खर्च की तुलना करके, अपनी खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करें। ऐसे सेगमेंट में कटौती करें जिससे आपका काम चलता रहे और कुछ बचत भी हो जाए।
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Downpayment के लिए आप लोन भी ले सकते है
यदि आपका बजट इजाजत दे तो आप एक अनसिक्यॉर्ड लोन लेने के विचार कर सकते हैं। अनसिक्यॉर्ड लोन में कोई कोलैट्रल या जमानत की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन इसका इंट्रेस्ट रेट थोड़ा अधिक होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप आसानी से एक ऐसा पर्सनल लोन ले सकते हैं, जो आपको मिल सकता है। हालांकि, आपको अपनी रिपेयमेंट क्षमता का मूल्यांकन करने के बाद ही किसी अनसिक्यॉर्ड लोन को लेना चाहिए।
ध्यान दें, घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट कोई सामान्य निवेश नहीं है। उदाहरण के रूप में, यदि आप भारत में एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत औसतन 50 लाख रुपये है, तो बैंक केवल 40 लाख रुपये तक की धनराशि देगा। वास्तव में, आपकी पात्रता स्थिति जैसे आयु, आय, कार्यकाल, क्रेडिट स्कोर आदि के आधार पर, ऋण की राशि कम भी हो सकती है।
सेविंग के लिए अपने लक्ष्य को फिक्स करें।
लोन का जितना अमाउंट होगा उसमें से 20 परसेंट डाउन पेमेंट को आइडियल माना जाता है। इसके अलावा कम डाउन पेमेंट वाले लोन ऑप्शन भी हैं। अलग-अलग बैंकों से लोन और उनके इंटरेस्ट रेट और डाउन पेमेंट पर एक रिसर्च करें। इससे आपको पता चल जाएगा कि कहां से लोन लेने से आप फायदे में रहेंगे। आपको ये भी देखना है कि लोन से आपका काम भी चल जाए और आपका बजट भी गड़बड़ न हो। सेविंग के टारगेट को पूरा करने के लिए डाउन पेमेंट के अलावा क्लोजिंग कॉस्ट और पोटेंशियल रेनोवेशन को भी ध्यान में रखें।
अधिक जानकारी के लिए आप RBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं।
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डाउन्पेमेंट करने के लाभ इस प्रकार है :
- न्यूनतम डाउन पेमेंट से अधिक भुगतान करने से आपकी संपत्ति में अधिक इक्विटी होगी।
- अधिक डाउन पेमेंट करने से आपकी गृह ऋण राशि कम होगी और आपको अधिक अनुकूल शर्तों का लाभ मिलेगा।
- कम उधार लिए गए पैसों के कारण आप अपना होम लोन जल्दी चुका सकते हैं।
- अधिक डाउन पेमेंट करने से आपको अतिरिक्त गृह ऋण प्रसंस्करण लागत और बीमा प्रीमियम पर भी बचत होगी।
- कम ऋण स्लैब से कम ब्याज दर और कम ईएमआई भी मिल सकती है।
Fast Asking Question (FAQs)
होम लोन के लिए डाउन्पेमेंट कितना होना चाहिये?
पारंपरिक गृह ऋण के लिए आमतौर पर संपत्ति के खरीद मूल्य के 10% से 20% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, लेकिन कम डाउन पेमेंट के विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे कि प्रधान मंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) जैसी सरकारी योजनाओं के तहत दिए जाने वाले या डाउन पेमेंट के साथ किफायती आवास ऋण। 5% से 10% तक..
कौन सा बैंक 100% होम लोन देता है?
बैंक या वित्तीय संस्थान अपने गृह ऋण के लिए 100% मूल्य नहीं देते हैं, वे एक मार्जिन स्थापित करते हैं जिसे ऋण देने वाली संस्था कवर करेगी। उदाहरण के लिए, यदि ऋण पर मार्जिन 10% है, तो बैंक संपत्ति मूल्य का 90% कवर करेगा।
सबसे आसानी से कौन सा बैंक होम लोन देता है?
सस्ते होम लोन देने वालों में एचडीएफसी बैंक सबसे ऊपर है। एचडीएफसी बैंक अपने ग्राहकों को मिनिमम 8.50 पर्सेंट, इंडियन बैंक 8.50 पर्सेंट, पंजाब नेशनल बैंक 8.50 पर्सेंट, इंडसइंड बैंक 8.50 पर्सेंट और बैंक ऑफ इंडिया 8.50 पर्सेंट इंटरेस्ट रेट पर होम लोन प्रोवाइड करता है।
10000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है
यदि आपकी सैलरी 10 हजार रुपये है, तो बैंक 25 साल के लिए अधिकतम 6 लाख रुपये तक का होम लोन दे सकता है। हालांकि कुछ बैंक कुछ शर्तों के साथ इससे जोड़ा होम लोन भी दे सकते हैं। हमने बैंक ऑफ इंडिया की website पर एलिजिबिलिटी चेक की।
होम लोन कितने दिन में पास हो जाता है?
वैसे तो सरकारी सैलरी वालों को या प्रोफेशनल के लिए, इसमें लगभग 4-5 कार्य दिवस लगते हैं. इसके विपरीत, स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए, इस प्रोसेस में 7-10 कार्य दिवस तक का समय लग सकता है. होम लोन अप्रूवल में देर होना आम बात है, और कभी तो एक महीना भी लग जाता है?
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होम लोन अप्रूवल में बैंक अड़चने कब डालता है?
आपके द्वारा दो गई बैंक statement में गडबडियाँ जैसे कोई चेक बाउन्स की entry या किसी वित्तीय संस्थान का ECS बाउन्स होगा तो बैंक आपको लोन देने में आना कानी करेगा। इसलिए लोन लेने वाले व्यक्ति को किसी भी बाउन्सिंग से बचना चाहिये।
प्रधानमंत्री होम लोन कैसे मिलता है?
इस योजना के अंतर्गत कम आय वर्ग के नागरिकों को सस्ते ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध कराया जाएगा। इस योजना के अंतर्गत इन परिवारों को 9 लाख की होम लोन राशि पर प्रति वर्ष 3 प्रतिशत से 6.5% ब्याज सालाना सब्सिडी दी जाएगी। ब्याज सब्सिडी की राशि सीधे लाभार्थियों के बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
Disclaimer: दोस्तों ये आर्टिकल हमने पत्र पत्रिकाओं, अख़बारों, और अन्य प्रकार केसाधनों द्वारा लिखा गया है, हमारी पूरी कौशिश रहती की आपको सही जानकारी मिले, यदि फिर भी कोई गलती हो सकती है जिसके हम ज़िम्मेदार नहीं है।
दोस्तों ये जानकारी आपको कैसी लगी हमें comments section में लिखें।
लोन के लिये down-payment कैसे जुटाएं
FAST ASKING QUESTIONS
Q.1. डाउन पेमेंट क्या होता है और क्यों जरूरी होता है?
Ans.
डाउन पेमेंट वो राशि होती है जो लोन लेने से पहले खुद से जमा करनी पड़ती है। यह कुल लोन राशि का कुछ प्रतिशत होता है, जिससे बैंक को सुरक्षा और आपके योगदान का भरोसा मिलता है।
2. डाउन पेमेंट के लिए पैसे कैसे जुटाएं?
Ans. डाउन पेमेंट के लिए आप ये तरीके अपना सकते हैं:
– सेविंग्स का उपयोग करें
– गोल्ड या म्यूचुअल फंड को आंशिक रूप से भुनाएं
– फैमिली से ब्याज मुक्त उधार लें
– कोई गैर-ज़रूरी खर्च टालें
– साइड इनकम शुरू करें (फ्रीलांसिंग, पार्ट-टाइम)
4. क्या सरकार की किसी योजना से डाउन पेमेंट में सहायता मिलती है?
Ans. हाँ, कुछ सरकारी योजनाएं (जैसे प्रधानमंत्री आवास योजना) में डाउन पेमेंट पर सब्सिडी या छूट दी जाती है। विशेष रूप से गरीब और मध्यम वर्ग के लोगों को इसका लाभ मिलता है।
5. कितना डाउन पेमेंट जरूरी होता है?
Ans. यह लोन के प्रकार पर निर्भर करता है:
– होम लोन: 10%–25%
– कार लोन: 15%–20%
– बिज़नेस लोन: प्रोजेक्ट पर निर्भर
अधिक डाउन पेमेंट करने से EMI कम और ब्याज दर बेहतर मिलती है।
3. क्या पर्सनल लोन से डाउन पेमेंट कर सकते हैं?
Ans.
तकनीकी रूप से हाँ, लेकिन advisable नहीं है। पर्सनल लोन पर ब्याज दर अधिक होती है, जिससे आपकी EMI और बोझ दोनों बढ़ सकते हैं। बेहतर है कि खुद की बचत या फैमिली सहायता से करें।
निष्कर्ष
Loan Down Payment तैयार करना मुश्किल नहीं है, अगर आप समय रहते बचत और सही वित्तीय योजना शुरू कर दें। स्मार्ट सेविंग, निवेश और बजट प्लानिंग से आप आसानी से डाउन पेमेंट जमा कर सकते हैं और अपना सपना पूरा कर सकते हैं।
