Education Loan: पढ़ाई के लिए लोन लेना है, कैसे लें और किन बातों का रखें ध्यान

 

आज के समय में उच्च शिक्षा की लागत लगातार बढ़ रही है।
ऐसे में Education Loan उन छात्रों के लिए सबसे बड़ा सहारा बनता है, जो पैसों की कमी के कारण अपनी पढ़ाई बीच में नहीं छोड़ना चाहते।

यह पिलर गाइड आपको Education Loan से जुड़ी हर जरूरी जानकारी सरल भाषा में समझाती है।

Education Loan क्या होता है?

Education Loan वह ऋण होता है, जो बैंक या वित्तीय संस्थान छात्रों को
✔️ कॉलेज
✔️ यूनिवर्सिटी
✔️ प्रोफेशनल कोर्स
✔️ विदेश में पढ़ाई

के लिए प्रदान करते हैं।

इस लोन से ट्यूशन फीस, हॉस्टल खर्च, किताबें और अन्य शैक्षिक खर्च पूरे किए जा सकते हैं।

Education Loan लेने की जरूरत क्यों पड़ती है?

• Higher education की बढ़ती फीस

• विदेश में पढ़ाई का खर्च

• सीमित पारिवारिक आय

• एक साथ बड़ी रकम की जरूरत

Education Loan छात्रों को बिना आर्थिक दबाव के पढ़ाई जारी रखने में मदद करता है।

Education Loan के प्रमुख प्रकार

1. Domestic Education Loan

भारत के कॉलेज या यूनिवर्सिटी में पढ़ाई के लिए लिया जाता है।

2. Abroad Education Loan

विदेश में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए।

3. Secured Education Loan

जिसमें collateral (property, FD आदि) दिया जाता है।

4. Unsecured Education Loan

कम राशि के लिए, बिना collateral।

Education Loan के मुख्य फीचर्स

• कम ब्याज दर (अन्य लोन की तुलना में)

• लंबी चुकौती अवधि

• Moratorium period (पढ़ाई के दौरान EMI नहीं)

• Tax benefit (Income Tax Act की धारा 80E के तहत)

Education Loan Eligibility (पात्रता)

Criteria	Details
नागरिकता	भारतीय
Admission	मान्यता प्राप्त संस्थान में
Co-applicant	माता-पिता / अभिभावक
Academic record	संतोषजनक
CIBIL	Co-applicant पर निर्भर

Education Loan के लिए जरूरी दस्तावेज

• Admission / Offer Letter

• 10वीं, 12वीं और पिछली पढ़ाई की मार्कशीट

• आधार, पैन, पासपोर्ट

• Co-applicant की आय प्रमाण

• Bank statement

• Course fee structure

Education Loan Application Process

1. Course और college finalize करें

2. Bank/Financial institution चुनें

3. Application form भरें

4. Documents submit करें

5. Loan sanction letter प्राप्त करें

6. Fees के अनुसार loan disbursement

Education Loan Repayment कैसे होता है?

• Repayment पढ़ाई पूरी होने के बाद शुरू होती है

• Moratorium: Course duration + 6–12 महीने

• EMI आमतौर पर 10–15 साल में चुकाई जाती है

समय पर भुगतान करने से CIBIL score बेहतर रहता है।

Education Loan लेते समय ध्यान देने योग्य बातें

• ब्याज दर (Floating/Fixed)

• Hidden charges

• Prepayment rules

• Repayment tenure

• Collateral conditions

जल्दबाजी में फैसला न लें।

Education Loan के फायदे और नुकसान

फायदे

• पढ़ाई में रुकावट नहीं

• भविष्य की कमाई पर निवेश

• Tax benefit

नुकसान

• Repayment का दबाव

• Interest cost

• गलत योजना से CIBIL पर असर

निष्कर्ष

Education Loan उन छात्रों के लिए एक मजबूत वित्तीय साधन है,
जो अपने करियर में आगे बढ़ना चाहते हैं लेकिन आर्थिक संसाधन सीमित हैं।

सही जानकारी, सही बैंक और सही योजना के साथ लिया गया एजुकेशन लोन
भविष्य को बेहतर बना सकता है।

Education Loan कैसे मिलता है? क्या हैं नियम और शर्तें?

Education Loan: How to get education loan? What are the terms and conditions of taking Education Loan?

 

Education Loan Details In Hindi – हर किसी का सपना होता है, कि वह अच्छी से अच्छी शिक्षा प्राप्त करके किसी ऊंची पोस्ट पर कार्यरत हो जाए । जिससे उसकी लाइफ आराम से गुजर सके । लेकिन जितना सोचना और कहना आसान है । उतना करना काफी मुश्किल है । यदि आप अच्छी शिक्षा प्राप्त कर लेते हैं । तो भले ही देर में सही लेकिन आपको कामयाबी जरूर हासिल होती है । 

  लेकिन यदि आप शिक्षा ही नहीं प्राप्त कर पाते हैं । तो जिंदगी में कामयाब व्यक्ति बनना थोड़ा मुश्किल का काम हो जाता है । साधारण शिक्षा प्राप्त करने में कोई कठिनाई नहीं आती है । लेकिन उच्च शिक्षा हासिल करना कई मिडिल क्लास स्टूडेंट के लिए थोड़ा मुश्किल का काम हो जाता है । क्योंकि उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए केवल आपकी मेहनत ही नहीं बल्कि पैसे की भी जरूरत पड़ती है ।

पैसे ना होने के कारण बहुत से विद्यार्थी अपने सपनों को पूरा नहीं कर पाते । लेकिन अब भारत सरकार ऐसे प्रतिभावान छात्रों की मदद के लिए आगे आइ हैं । और कई ऐसी योजनाओं का संचालन कर रही है । जिससे विद्यार्थियों को उच्च शिक्षा प्राप्त करने में पैसे को लेकर कोई परेशानी नहीं आएगी । क्योंकि भारत सरकार और कई ऐसे बैंक हैं, जो विद्यार्थियों के सपने को पूरा करने के लिए Education Loan उपलब्ध कराते हैं ।

कोई भी विद्यार्थी Education Loan प्राप्त करके अपनी शिक्षा को हासिल कर सकता है । और अपने सपने को पूरा करता है । लेकिन Education Loan प्राप्त करना भी इतना आसान काम नहीं है । आज हम यहां पर आपको Education Loan कैसे प्राप्त कर सकते हैं? इसके लिए आपको क्या-क्या करना पड़ेगा। उसकी पूरी जानकारी देने जा रहे हैं। जिसका उपयोग करके आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।   किन लोगों को edacation Loan मिल सकता है? Who can get education loan?  

 

लोन स्टूडेंट लोन के बारे में जाने के बाद दूसरी की सबसे महत्वपूर्ण बात यह है, की स्टूडेंट लोन कैसे मिल सकता है? कोई भी बैंक या प्राइवेट संस्था किसी भी व्यक्ति को लोन देने से पहले लोन वापसी के बारे में भी सोचती हैं । साधारण भाषा में कहें तो आमतौर पर उन व्यक्तियों को बैंकों और संस्थानो द्वारा लोन प्रदान किया जाता है । जो व्यक्ति लोन वापसी की क्षमता रखते हैं । Education Loan को लेने के लिए कुछ मामलों में किसी की गारंटी की जरूरत पड़ती है । गारंटर कोई भी हो सकता है । चाहे वह आपका कोई दोस्त, रिश्तेदार या अभिभावक भी हो सकता है ।   इसे पढ़ना भी ज़रूरी है:

  How to improve cibil score
   

कौन देता है education Loan? इसका कितना दायरा है?

Who gives education loan? What is its scope?  

 

  भारत में लगभग सभी बैंकों और प्राइवेट संस्थानों द्वारा एजुकेशन लोन प्रदान किया जाता है । लोन विद्यार्थियों को उनकी पढ़ाई में होने वाले खर्चे की पूर्ति के लिए उपलब्ध कराया जाता है । लोन के अंतर्गत देश – विदेश में पढ़ाए जाने वाले लगभग सभी कोर्स शामिल हैं । आप कक्षा 12 की स्कूली शिक्षा से लेकर  Graduation, Post Graduation, PhD, Engineering, Medical, Agriculture Management, Computer Course , CA जैसी उच्च शिक्षा के लिए भी लोन प्राप्त कर सकते हैं । इसके अतिरिक्त यदि आप विदेश में पढ़ाई करना चाहते हैं । तो आप इसके लिए भी प्राइवेट संस्थान और बैंक से एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते है|

शिक्षा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज – Documents required for Education Loan

लोन के लिए आवेदन करते समय आपको नीचे बताए गए कुछ आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत पड़ेगी। आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार हैं :–

• एज प्रूफ age proof
• पासपोर्ट साइज फोटो
• मार्कशीट
• बैंक पासबुक
• ID प्रूफ
• एड्रेस प्रूफ
• कोर्स डिटेल्स
• अभिभावक और विद्यार्थी का पैन कार्ड और आधार कार्ड
• अभिभावक की इनकम का प्रूफ

ऊपर बताए गए दस्तावेजों की आवश्यकता आपको एजुकेशन लोन लेते समय पड़ेगी । इन दस्तावेजों के अतिरिक्त अन्य डाक्यूमेंट्स की भी जरूरत पड़ सकती है । क्योंकि हर बैंक और संस्था के अपने कुछ अलग नियम और शर्तें होती हैं |       Undergraduate Loans:–     जैसा की आप नाम से ही समझ चुके होंगे कि इस तरह के लोन अंडर ग्रेजुएट होते हैं । इस तरह के लोन कोई भी विद्यार्थी जो हाई सेकेंडरी की पढ़ाई पूरी करके ग्रेजुएशन के लिए देश विदेश में पढ़ाई करना चाहता है । वह इस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई कर सकता है ।   Career Education Loan :–    इस तरह के लोन ऐसे विद्यार्थियों को उपलब्ध कराया जाता है जो किसी सरकारी कॉलेज, संस्थान जैसे – ITI, इंजीनियरिंग, टेक्नोलॉजी आदि से पढ़ाई करके अपना करियर बनाना चाहते हैं । ऐसे करिए एजुकेशन लोन कहा जाता है ।   तो दोस्तों इस तरह से आप Education Loan प्राप्त कर सकते हैं । एजुकेशन लोन प्राप्त करने के बारे में यह पोस्ट आपको कैसी लगी हमें जरूर बताएं । साथ ही यदि आपको यह जानकारी अच्छी लगे तो अपने दोस्तों के साथ भी शेयर करें । और यदि आपको किसी भी प्रकार का सवाल हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें । हम जल्द ही आपके सवालों का जवाब देंगे । । धन्यवाद । ।   शिक्षा ऋण न चुका पाने पर क्या होगा? जानें बैंक की कार्यवाही और समाधान   आज के समय में शिक्षा ऋण (Education Loan) एक बड़ा सहारा बन चुका है उन छात्रों के लिए जो उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं लेकिन आर्थिक रूप से सक्षम नहीं हैं। लेकिन अगर कोर्स पूरा होने के बाद छात्र अपनी EMI नहीं चुका पाता, तो क्या होगा?   आइए जानते हैं:   शुरुआती Reminder और नोटिस जब आप EMI चुकाना बंद कर देते हैं, तो बैंक आपको कॉल, ईमेल और SMS के जरिए रिमाइंड करता है। यदि 3 महीने से अधिक समय तक भुगतान नहीं होता है, तो आपका लोन अकाउंट NPA (Non-Performing Asset) घोषित हो सकता है।  

शुरुआती Reminder और नोटिस

जब आप EMI चुकाना बंद कर देते हैं, तो बैंक आपको कॉल, ईमेल और SMS के जरिए रिमाइंड करता है। यदि 3 महीने से अधिक समय तक भुगतान नहीं होता है, तो आपका लोन अकाउंट NPA (Non-Performing Asset) घोषित हो सकता है।

CIBIL Score पर असर

लोन चुकाने में चूक होने से आपका क्रेडिट स्कोर बहुत खराब हो सकता है, जिससे भविष्य में कोई नया लोन (होम लोन, कार लोन आदि) मिलना मुश्किल हो जाता है।

कानूनी कार्यवाही का खतरा

अगर लोन के लिए आपने कोई संपत्ति गारंटी (Collateral) दी है, तो बैंक उसे जब्त कर सकता है। यदि माता-पिता या अन्य कोई co-applicant हैं, तो बैंक उनसे भुगतान की मांग करेगा।

जरूरत पड़ने पर बैंक DRT (Debt Recovery Tribunal) में मामला ले जा सकता है।

समझौते और विकल्प

अगर आपकी आर्थिक स्थिति खराब है, तो आप बैंक से बात करके लोन की EMI को कम करवाने या भुगतान की अवधि बढ़वाने के लिए लिखित में आवेदन कर सकते हैं।

बैंक कई बार Settlement Plan भी ऑफर करता है।

क्या गिरफ्तारी होती है?

नहीं। केवल लोन न चुकाने की वजह से गिरफ्तारी नहीं होती, लेकिन कानूनी नोटिस और कोर्ट का केस हो सकता है।

समाधान क्या है?

• बैंक से मिलकर समझौता या समय विस्तार का अनुरोध करें।

• अपनी आर्थिक स्थिति के प्रमाण (salary slip, job status) साथ रखें।

• समय रहते कोई कदम उठाएं, ताकि कानूनी कार्रवाई से बच सकें।

Education Loan अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

 

Q.कौन-कौन शिक्षा ऋण ले सकता है?

उत्तर: कोई भी भारतीय छात्र जो मान्यता प्राप्त संस्थान में प्रवेश ले चुका हो, शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। माता-पिता या अभिभावक co-applicant बन सकते हैं।

Q. शिक्षा ऋण किन खर्चों को कवर करता है?

उत्तर: यह ट्यूशन फीस, हॉस्टल चार्ज, किताबें, लैपटॉप, प्रोजेक्ट व खर्च आदि को कवर करता है।

Q. कौन-कौन से बैंक या संस्थाएं शिक्षा ऋण देती हैं?

उत्तर: SBI, Bank of Baroda, HDFC Bank, Axis Bank, Canara Bank, ICICI Bank, और NBFCs जैसे HDFC Credila आदि शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं।

Q. शिक्षा ऋण लेने के लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं?

• छात्र का एडमिशन लेटर
• पहचान पत्र (Aadhaar, PAN)
• एड्रेस प्रूफ
• मार्कशीट्स (10th, 12th, Graduation)
• माता-पिता/गारंटर की ITR, बैंक स्टेटमेंट आदि

Q. क्या शिक्षा ऋण लेने पर कोई गारंटी (Collateral) देनी होती है?

उत्तर: ₹7.5 लाख तक के लोन के लिए सामान्यतः गारंटी नहीं मांगी जाती। इससे ऊपर के लोन के लिए संपत्ति गिरवी रखनी पड़ सकती है।

Q. क्या पढ़ाई के दौरान EMI चुकानी होती है?

उत्तर: नहीं। अधिकतर बैंकों में पढ़ाई के दौरान और एक ग्रेस पीरियड (6-12 महीने) तक EMI नहीं देनी पड़ती। इसके बाद EMI शुरू होती है।

Q. शिक्षा ऋण का ब्याज दर क्या होता है?

उत्तर: सामान्यतः 8.5% से 12% के बीच ब्याज दर होती है, बैंक और कोर्स के अनुसार अलग-अलग होती है।

Disclaimer

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