म्यूचुअल फंड बनाम SIP: क्या है बेहतर
इनमे निवेश की शुरुआत कैसे करें कितनी होगी कमाई?
What is called mutual fund? How to start investing in this? How much will you earn?
म्यूचुअल फंड का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप अपनी निवेश शुरू करने के लिए ₹500 या ₹1,000 से भी कम राशि का उपयोग कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के माध्यम से आप शेयर बाजार के साथ-साथ गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं।
सभी लोगों ने कभी न कभी म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा. लेकिन सबके पास निवेश करने के लिए पूरी जानकारी नहीं होती है. लोग निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उनके मन में पैसा को खोने का डर होता है. हम यहां म्यूचुअल फंड से जुड़ी सभी जानकारी लेकर आए हैं ताकि लोगों को अपने निवेश के लिए सही निर्णय लेने में मदद मिल सके.
किसे कहते है Mutual Fund?
म्यूचुअल फंड एक वित्तीय उपकरण है जिसे एएमसी यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनियां संचालित करती हैं। इन कंपनियों में अनेक लोग अपने धन का निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के माध्यम से इन धनराशियों को बॉन्ड, शेयर बाजार सहित कई स्थानों पर निवेश किया जाता है।
म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड होता है जिसे बहुत सारे लोगों के पैसे से बनाया जाता है, और इसे आसान शब्दों में कहें तो यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प होता है। इसमें एक फंड मैनेजर होता है, जो थोड़े-थोड़े राशि को अलग-अलग जगहों पर निवेश करता है ताकि निवेशकों को लाभ मिल सके। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के माध्यम से आप शेयर बाजार के साथ-साथ गोल्ड में भी निवेश कर सकते हैं।
Asset management company क्या है?(AMC)
ऐसी कंपनियाँ विभिन्न निवेशकों द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों में निवेश करती हैं, जैसे कि इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि, और इस निवेश से प्राप्त होने वाले रिटर्न को निवेशकों के बीच फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं। एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश करके उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशकों को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे।
Mutual fund कैसे काम करता है? आइए समझते है|
How does mutual fund work? Let us understand.
म्यूचुअल फंड का काम करने का एक और तरीका यह है कि इसमें निवेशकों का पैसा विभिन्न स्रोतों से इकट्ठा करके एकत्रित किया जाता है. इस पूल में जो रकम इकट्ठा होती है, वह उसे प्रबंधक स्वामी के द्वारा विभिन्न कंपनियों के शेयरों और सामग्रियों में निवेश की जाती है. इसके बाद, जब इन निवेशों में आय प्राप्त होती है, तो वह आय निवेशकों के बीच संपर्क और वितरित की जाती है. यह प्रक्रिया नियमित रूप से चलती रहती है, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों को एक संबंधित अंशांक प्राप्त होता है.
Mutual fund में निवेश करने के क्या फायदे हैं?
What are the benefits of investing in mutual funds?
You must read:
१. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे यह हैं कि आपको निवेश करने के लिए विशेष ज्ञान या अनुभव की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि इसका प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है।
2. म्यूचुअल फंड का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपके पैसे को विभिन्न सेक्टर और एसेट में निवेश करता है. मान लीजिए कि किसी सेक्टर जैसे बैंकिंग या ऑटो सेक्टर में किसी कारणवश मंदी आ जाती है, तो इससे पूरे पोर्टफोलियो पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ेगा, क्योंकि उस सेक्टर में केवल थोड़ा-सा निवेश होगा, जिससे पूरे पोर्टफोलियो पर कोई विशेष प्रभाव नहीं पड़ेगा.
3. म्यूचुअल फंड में आप 500 या 1000 रुपये से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. आप यह भी निर्धारित कर सकते हैं कि कितने अंतराल पर इसमें निवेश करेंगे. यह साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या वार्षिक आधार पर हो सकता है|
इसके लिए आप मोबाइल एप्प, एजेंट के माध्यम या फिर ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाकर आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
Mutual fund कैसे खरीदें?
-आज कई ऐसे प्लेटफार्म लॉन्च हो चुके हैं, जिनके माध्यम से आप एक जगह से कई म्यूचुअल फंड की स्कीम खरीद सकते हैं. इतना ही नहीं, आप अपनी म्यूचुअल फण्ड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न की तुलना एवं ट्रैकिंग भी आसानी से कर सकते हैं. ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड को ओर आसान बना दिया है. (नोट: म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार से सलाह लें
म्यूचुअल फंड बनाम SIP में
क्या अंतर है? आइए जानते है
What is the difference between Mutual Fund and SIP? Let us know:–
सबसे पहले हम म्यूचुअल फंड के बारे में चर्चा करेंगे। यदि हम इसे सरल शब्दों में कहें, तो यह देश की बड़ी-बड़ी कंपनियों के बारे में है, जिनके पास म्यूचुअल फंड का लाइसेंस होता है। वे एक फंड मैनेजर को नियुक्त करते हैं। यह फंड मैनेजर आपके म्यूचुअल फंड में जमा पैसों को शेयर बाजार, बॉन्ड मार्केट और कई अन्य उत्पादों में निवेश करते हैं। उससे जो रिटर्न मिलता है, वह निवेशकों के साथ साझा किया जाता है। वहीं, एसआईपी यानी सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान होता है। यह म्यूचुअल फंड का एक अंग है। यह किसी अलग वित्तीय उत्पाद संबंधित नही है |
Must read:
एसआईपी के बारे में अधिक जानें –
Know more about SIP
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक निवेश का तरीका है जो म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किया जाता है, जिसमें कोई भी व्यक्ति पहले से तय रकम को हर महीने निवेश करता है। यह निवेश तिमाही, 6 महीने में एक बार होता है। इस निवेश को 500 रुपये की न्यूनतम रकम के साथ शुरू किया जा सकता है। यह सुविधाजनक भी है क्योंकि इसमें हर महीने एक तय राशि आपके बैंक खाते से सीधे फंड में ट्रांसफर होती रहती है। इसके बारे में एक और महत्वपूर्ण बात है कि म्यूचुअल फंड की सामान्य स्कीम के मुकाबले एसआईपी में निवेश को बूंद बूंद से सागर भरने जैसा है | मतलब इसमें मुनाफा अधिक है |
उदाहरण के रूप में समझने के लिए मान लीजिए कि आप एक लोन लेना चाहते हैं। आप घर या कार खरीदने के लिए लोन ले रहे हैं और इसके लिए आवेदन किया है।
इस प्रकार के खर्च के लिए हम बचत नहीं कर पाते हैं, लेकिन जब हम लोन लेते हैं तो हम नियमित समय पर इसका भुगतान करते रहते हैं। लोन के लिए EMI की राशि बहुत कम होती है।
लेकिन लोन के लिए हमें मूल राशि के अलावा ब्याज भी चुकाना पड़ता है। इससे आप समझ सकते हैं कि SIP और लोन में केवल यह अंतर है कि लोन लेने पर आपको ब्याज की राशि चुकानी होती है, जबकि SIP में निवेश करके आप भविष्य के लिए एक बड़ी राशि तैयार कर सकते हैं|
Must read:
SIP में निवेश कैसे करते हैं? आइए जानते है। म्यूचुअल फंड बनाम SIP क्या है?
निवेश करना बहुत ही सरल है। जब आप एक या अधिक SIP योजनाओं के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका पैसा आपके बैंक खाते से हर महीने, तिमाही या छमाही के आधार पर खुद कद जाता है। इससे आपके द्वारा खरीदे गए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। आपके फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर, आपको दिन के अंत में एक निश्चित संख्या में यूनिट्स दी जाती हैं। स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए। निवेशकों को मार्केट टाइमिंग के विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं होती है। यूनिट्स को विभिन्न दरों पर खरीदा जाता है। जब कीमतें अधिक होती हैं, तो निवेशक अधिक यूनिट खरीदते है। और जब कीमतें कम होती है तो निवेशक काम यूनिट खरीदते हैं|
SIP में निवेश के लाभ:–
Benefits of investing in SIP
जब आप नियमित रूप से एसआईपी के माध्यम से लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो चक्रवृद्धि प्रभाव से आपका लाभ बढ़ता है. चक्रवृद्धि प्रभाव सुनिश्चित करता है कि आप न केवल अपनी मूल राशि पर ही बल्कि मूल राशि के लाभ पर भी लाभ अर्जित करते हैं, अर्थात आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है क्योंकि आपको निवेश किए गए धन पर रिटर्न मिलता है.
शेयर बाजार में भाव अक्सर उतर-चढ़ाव करते रहते हैं, इसलिए, निवेश करने का सबसे अच्छा समय क्या है और क्या नहीं, यह समझना अक्सर मुश्किल होता है. रुपया-लागत औसत (Rupee-Cost Averaging) निवेशकों को इस समस्या से छुटकारा पाने
मदद करता है. इस तकनीक में, निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करता है, चाहे बाजार की स्थिति उतार-चढ़ाव में हो या न हो. इसका मतलब है कि जब बाजार की कीमतें कम होती हैं, तो निवेशक अधिक इकट्ठा करता है और जब कीमतें बढ़ती हैं, तो कम इकट्ठा करता है.
इस तकनीक का उपयोग करने से निवेशक को बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं होती है, क्योंकि वह नियमित रूप से निवेश कर रहा होता है |
हमेशा ध्यान दें कि अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और बंपर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह मंत्र याद रखें।
जब आप विभिन्न श्रेणी में निवेश करते हैं, तो आपका रिस्क भी कम हो जाता है। जैसे अगर आप तीन स्कीम्स में निवेश करने का सोच रहे हैं, तो पहले लार्ज कैप स्कीम का चयन करें। उसके बाद मल्टी या मिड कैप को चुनें।
हम सभी भविष्य की खुशहाली के लिए ऐसी जगह पैसा लगाना चाहते हैं, जहां हमारा निवेश सुरक्षित रहे। पिछले कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड्स ऐसे ही बेहतर निवेश विकल्प के रूप में सामने आए हैं, जहां न सिर्फ आपका पैसा सुरक्षित रहता है बल्कि आपको रिटर्न भी दूसरे के मुकाबले बेहतर मिलता है। लेकिन यहां भी आप आंख मूंद कर निवेश नहीं कर सकते। सभी फंड्स की प्रकृति अलग-अलग होती है। ऐसे में सभी का रिटर्न भी अलग-अलग होता है। इस स्थिति में जरूरी है कि आप जब भी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें, तो इसके लिए डायवर्सिफिकेशन के साथ एक बेहतर रणनीति बनाएँ।
जब भी आप म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने की सोचें, तो आपको ध्यान देना चाहिए कि यह निवेश विकल्प आपके भविष्य की खुशहाली के लिए होना चाहिए। पिछले कुछ वर्षों में, म्यूचुअल फंड्स एक बेहतर निवेश विकल्प के रूप में प्रस्तावित हुए हैं, जहां आपका पैसा सुरक्षित रहता है और आपको अच्छा रिटर्न भी मिलता है। हालांकि, आपको ध्यान देना चाहिए कि हर फंड की प्रकृति अलग-अलग होती है और इसलिए रिटर्न भी अलग-अलग होता है। इसलिए, जब भी आप म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें, तो आपको एक विशेषज्ञ की सलाह लेनी चाहिए।
- विभिन्न श्रेणी में निवेश करने से आपका रिस्क कम हो जाता है।
- तीन स्कीमों में निवेश करने के लिए लार्ज कैप स्कीम का चयन करें।
- मल्टी या मिड कैप को चुनें।
- डेट फंड भी चुन सकते हैं।
- इससे अगर इक्विटी मार्केट में गिरावट आती है तो मिड कैप फंड्स में और ज्यादा गिरावट देखने को मिल सकती है।
- बाजार में तेजी होने पर मिड कैप फंड्स, लार्ज कैप फंड्स से पहले चढ़ सकते हैं।
- विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से आपकी पोर्टफोलियो का विस्तार होता है।
- यह आपको विभिन्न निवेश अवसरों के लिए तैयार रखता है।
Disclaimer: दोस्तों ये आर्टिकल हमने पत्र पत्रिकाओं, अख़बारों, और अन्य प्रकार केसाधनों द्वारा लिखा गया है, हमारी पूरी कौशिश रहती की आपको सही जानकारी मिले, यदि फिर भी कोई गलती हो सकती है जिसके हम ज़िम्मेदार नहीं है।
दोस्तों ये जानकारी आपको कैसी लगी हमें comments section में लिखें।
म्यूचुअल फंड बनाम SIP क्या है
[FAQ]
1. SIP और Q.1 Mutual Fund में क्या अंतर है?
Mutual Fund एक निवेश माध्यम है, जबकि SIP (Systematic Investment Plan) mutual fund में निवेश करने का एक तरीका है। SIP के ज़रिए आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा निवेश कर सकते हैं।
Q. 2. क्या SIP से बेहतर रिटर्न मिलता है?
Ans. SIP में आप नियमित रूप से निवेश करते हैं जिससे rupee cost averaging और compounding का फायदा मिलता है। यह long term में अच्छे returns देने का स्मार्ट तरीका है।
Q. 4. SIP कितने समय के लिए करनी चाहिए?
Q. कम से कम 5 से 10 साल के लिए SIP करने पर compounding का अच्छा असर दिखता है। SIP को long-term goal जैसे retirement, बच्चों की पढ़ाई के लिए करें।
Q. 4. SIP कितने समय के लिए करनी चाहिए?
SIP की शुरुआत सिर्फ ₹100 या ₹500 प्रति माह से की जा सकती है। जितनी आपकी income बढ़े, उतना SIP amount भी बढ़ाएं।
Q. 5. SIP में कितनी रकम से शुरुआत कर सकते हैं?
Ans. SIP की शुरुआत सिर्फ ₹100 या ₹500 प्रति माह से की जा सकती है। जितनी आपकी income बढ़े, उतना SIP amount भी बढ़ाएं।
