PPF vs Bank FD What’s better

 Public provident fund || PPF || Fix Deposit ||

PPF या Fix Deposit आपके लिए क्या है सबसे बेहतर ? आइए जानते है

PPF सरकार की गारंटी के साथ पूरी तरह से सुरक्षित विकल्प है। इसमें निवेश करने के बाद 6 वर्षों तक आप पैसा नहीं निकाल सकते हैं और 7 वें वर्ष से मौजूदा राशि का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं। वहीं FD की बात करें तो उसमें ऐसा कोई नियम नहीं है। बैंक FD पर जमा पैसे पर 5 लाख रु. का बीमा भी मिलता है।

PPF और FD: बाजार में कई निवेश स्कीम होती हैं, लेकिन एक बेहतर स्कीम का चयन करना कठिन हो सकता है, इसलिए लोग आज भी PPF और FD जैसी सरकारी स्कीम पर ही भरोसा करते हैं। ये दोनों स्कीमें बाजार के जोखिम से दूर हैं। अगर आप भी सरकारी पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में से किसी एक में निवेश करना चाहते हैं, तो हम आपको बताएंगे कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।

PPF पब्लिक प्रॉविडेंड फंड

इस योजना में आप 15 साल तक निवेश कर सकते हैं| 15 साल के टेन्योर के बाद आप योजना को 5 साल के लिए 3 बार ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं. इसमें कम से कम 500 और अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं. वर्तमान में इस योजना में जमा राशि पर 7.1 फीसदी का ब्याज मिल रहा है. इस योजना में कुछ शर्तों के साथ PPF प्री-मैच्योर क्लोजर किया जा सकता है. इसमें आपकी इनकम और मैच्‍योर‍िटी अमाउंट दोनों आयकर अधिनियम, 1961 के सेक्‍शन 80C के तहत टैक्‍स फ्री हैं।

FD फ़िक्स डिपॉज़िट

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फिक्स्ड डिपॉजिट एक विशेष तरह का निवेश है जो बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है। इसमें निवेश करने पर निश्चित समयावधि के लिए ब्याज प्राप्त होता है जो आपके निवेश के अनुसार निर्धारित किया जाता है। इसमें निवेश करने पर आपको बैंक की ओर से निर्धारित ब्याज मिलता है जो कि सेविंग अकाउंट से अधिक होता है। इसलिए, यह एक सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश विकल्प है। भारतीय स्टेट बैंक जनरल और सीनियर सिटीजन के लिए विभिन्न ब्याज दरें प्रदान कर रहा है।

आपके लिए सबसे अच्छी स्कीम कौन सी है PPF या FD?

इन दोनों विकल्पों को निवेश के दृष्टिकोण से देखें तो ये दोनों ही अच्छे हैं। लेकिन यदि हम ब्याज दर की बात करें तो वर्तमान में पीपीएफ स्कीम एफडी से अधिक ब्याज दे रही है। यदि आप टैक्स लाभ के साथ लंबे समयीक निवेश को प्राथमिकता देते हैं, तो पीपीएफ आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन यदि आप लचीलापन के साथ गारंटीद रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो एफडी एक अच्छा विकल्प है। पीपीएफ एक सरकारी योजना है, जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है और आपको मैच्योरिटी से पैसे निकालने की अनुमति 6 साल के बाद ही मिलती है ।

    बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम पीपीएफ: ये बैंक पीपीएफ से अधिक ब्याज प्रदान कर रहे हैं, जानें बैंकों के नाम, लाभ और हानि।

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PPF और बैंक FD के बीच तुलना: मोदी सरकार ने PPF पर 7.1 फीसदी की दर से ब्याज घोषित किया है। PPF में निवेश करने के कई लाभ हैं। कई बैंक सामान्य ग्राहकों और सीनियर सिटीजन्स को PPF से अधिक ब्याज प्रदान कर रहे हैं। यहां उन बैंकों की सूची है जो PPF से अधिक ब्याज प्रदान कर रहे हैं।

ये बैंक सबसे अधिक ब्याज दरें दे रहें है 2024 में 

• यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक: 9.00% प्रति वर्ष
• सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.65% प्रति वर्ष
• शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.55% प्रति वर्ष
• इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.50% प्रति वर्ष
• नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.50% प्रति वर्ष
• उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.50% प्रति वर्ष
• बंधन बैंक: 7.50% प्रति वर्ष
• DCB बैंक: 7.50% प्रति वर्ष
• RBL बैंक: 7.50% प्रति वर्ष
• CSB बैंक: 7.50% प्रति वर्ष

यूनिटी स्मॉल फ़ाइनैन्स बैंक :~

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने रेगुलर कस्‍टमर को 4.5% से 9% के बीच ब्याज देता है. फ‍िलहाल इस बैंक की तरफ से सीन‍ियर स‍िटीजन्‍स को 9.5% का सालाना ब्‍याज द‍िया जा रहा है. यह ब्‍याज 1001 दिन की अवध‍ि वाली फ‍िक्‍स ड‍िपॉज‍िटी पर द‍िया जा रहा है. वहीं, खुदरा निवेशकों के ल‍िए यह ब्‍याज दर 9% है. सीन‍ियर स‍िटीजन को बैंक की तरफ से 7 दिन से दस साल में मैच्योर होने वाली जमा पर 4.5% से 9.5% तक ब्याज दर म‍िलता है. बैंक की तरफ से जमा ब्‍याज दर को 14 जून 2023 से बदला गया है।

1001 दिनों के लिए 9.00% ब्याज दर (सामान्य ग्राहक)।
1001 दिनों के लिए 9.50% ब्याज दर (सीनियर सिटीजन)।

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सूर्योदय स्‍मॉल फाइनेंस बैंक नॉर्मल ग्राहकों को 7 दिनों से 10 साल तक मैच्योर होने वाली एफडी पर 4% से 9.1% के बीच ब्याज दे रहा है. इसके अलावा बैंक की तरफ से सीन‍ियर स‍िटीजन को 7 दिन से 10 साल में मैच्योर होने वाली ड‍िपॉज‍िट पर 4.5% से 9.6% तक का ब्याज म‍िलता है. पांच साल के टेन्‍योर पर 9.1% की उच्चतम ब्याज दर की पेशकश की जाती है।

 बैंक ने 5 जुलाई 2023 से ये नए दरें लागू की हैं।

• सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक के एक अधिकारी ने बताया कि सामान्य ग्राहकों के लिए 5 साल की जमा पर 9.10% की ब्याज दर होगी।
• सीनियर सिटीजन्स के लिए यह ब्याज दर 9.60% होगी, जो 0.5 प्रतिशत अधिक है।
• नए ब्याज दरों के अनुसार ग्राहकों को अधिक लाभ होगा।
• ये नए ब्याज दरें बैंक की ओर से जारी की गई हैं।

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कौन सा बैंक PPF में सबसे अधिक ब्याज प्रदान करता है ? 

1. अधिकांश बैंकों में एफडी दर 7.1% से कम है

2. एसबीआई बैंक में उच्चतम एफडी दर 5.40% है

3. ICICI बैंक में 5-10 साल के लिए उच्चतम FD दर 5.35% है

4. एक्सिस बैंक में 5 से 10 साल की अवधि के लिए उच्चतम FD दर है

5.  बैंकों में एफडी दरों में थोड़ा कमी है जिससे निवेशकों को कम रिटर्न मिल रहा है।

कौन सा बैंक सबसे अधिक ब्याज दे रहे है 

1. अन्य प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में सर्वश्रेष्ठ FD दरें हैं

2.  धनलक्ष्मी बैंक में ब्याज दर 7.25% है

3. HDFC बैंक में ब्याज दर 7.25% है

4. IDBI बैंक में ब्याज दर 7.20% है

5.  एक्सिस बैंक में ब्याज दर 7.20% है

PPF खाते के लिए कौन सा बैंक सबसे सुरक्षित है?

भारत में कई बैंक पीपीएफ खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप निम्नलिखित बैंकों में पीपीएफ खाता खोल सकते हैं – भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक, पंजाब नेशनल बैंक और इंडियन बैंक।

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) की ब्याज दर है 7.1% और इसका लॉक-इन पीरियड है 15 साल

2.  नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) की ब्याज दर है 7.7% और इसका लॉक-इन पीरियड है 5 साल

3.  टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दर है 3.5-7.5% और इसका लॉक-इन पीरियड है 5 साल

4.  सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दर है 8.2% और इसका लॉक-इन पीरियड है अकाउंट खोलने की तारीख से 21 साल या अकाउंटधारक की शादी तक, जो भी पहले हो. पोस्ट ऑफ़िस की किस स्कीम में PPF से अधिक ब्याज मिलता है ?

पोस्ट ऑफ़िस की स्कीम में सबसे अधिक ब्याज देने वाली स्कीम कौन सी है?

• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) की ब्याज दर है 7.1% और इसका लॉक-इन पीरियड है 15 साल
• नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) की ब्याज दर है 7.7% और इसका लॉक-इन पीरियड है 5 साल
• टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दर है 3.5-7.5% और इसका लॉक-इन पीरियड है 5 साल
• सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दर है 8.2% और इसका लॉक-इन पीरियड है अकाउंट खोलने की तारीख से 21 साल या अकाउंटधारक की शादी तक, जो भी पहले हो।